Apa itu Penasihat Robo?

Baik Anda berdagang di pasar valas, pasar saham, atau memiliki jenis portofolio investasi lainnya, mungkin ada saatnya Anda memerlukan bantuan layanan ahli yang dapat membantu Anda melakukan sejumlah tugas utama. Jika sebelumnya ini mungkin merupakan pekerjaan untuk manajer portofolio atau penasihat keuangan, di era digital saat ini, banyak dari bantuan ini dapat diberikan oleh penasihat robot. Di sini kami akan menyelidiki layanan yang relatif baru dan berkembang cepat ini untuk membantu Anda mempelajari dengan tepat apa itu, dan bagaimana ini bisa menjadi bagian penting dari perjalanan perdagangan Anda..

Apa yang Dilakukan Penasihat Robo?

Dalam istilah yang paling sederhana, robo-advisor adalah platform atau perangkat lunak digital yang menyediakan berbagai layanan untuk membantu Anda mengelola portofolio dengan sebaik-baiknya. Seringkali, layanan yang diberikan oleh robo-advisor sepenuhnya otomatis dan tidak memerlukan interaksi manusia sama sekali. Robo-advisor biasanya akan menggunakan berbagai perangkat lunak canggih dan algoritme komputer untuk mengelola portofolio Anda secara efektif.

Dengan top-robo advisors, banyak dari tujuan utama Anda sebagai investor dapat diperhitungkan dan perangkat lunak kemudian dapat menggunakan data yang Anda berikan ini dalam menyediakan berbagai layanan otomatis untuk membantu Anda mencapai tujuan investasi Anda. Robo-advisor juga dapat dirujuk menggunakan sejumlah istilah lain seperti manajemen investasi otomatis, penasihat portofolio digital, dan istilah serupa lainnya yang semuanya merujuk pada peningkatan permintaan untuk jenis layanan otomatis ini..

Layanan yang Disediakan Robo-Advisor

Tujuan keseluruhan dari setiap robo-advisor yang Anda gunakan mungkin serupa. Ini untuk sepenuhnya mengotomatiskan berbagai layanan manajemen keuangan dan membantu menyelaraskan tujuan investasi Anda dengan strategi melalui penggunaan platform dan perangkat lunak digital. Ada beberapa layanan umum yang akan Anda temukan dengan kebanyakan robo-advisor.

Portofolio Rebalancing: Fitur utama yang akan Anda temukan di tengah mayoritas penasehat robo, adalah penyeimbangan kembali portofolio. Ini dapat dilakukan secara otomatis atau pada waktu-waktu tertentu yang ditetapkan seperti triwulanan, atau dua kali setahun. Proses ini sering kali sepenuhnya otomatis melalui penggunaan perangkat lunak dan sering kali terus dilacak untuk memastikan bahwa portofolio Anda mempertahankan saldo yang ditetapkan tergantung pada profil risiko yang Anda pilih dan keinginan investasi.

Singkatnya, penyeimbangan kembali portofolio secara teratur akan memastikan bahwa investasi Anda tetap seoptimal mungkin tergantung pada kondisi pasar dan parameter yang dapat Anda tetapkan..

Manajemen Pajak: Penasihat Robo juga sering menyediakan panen rugi pajak, dan alat manajemen pajak lainnya yang dapat membantu Anda mengelola pajak capital gain dan kewajiban pajak lainnya yang berasal dari portofolio investasi Anda dengan cara yang paling efisien..

Layanan Lainnya: Bergantung pada robo-advisor yang Anda pilih, mungkin ada berbagai alat perencanaan keuangan lain yang tersedia serta beberapa layanan hybrid yang dapat memberikan konsultasi manusia dengan pakar keuangan dalam beberapa situasi.

Karena industri robo-advisor terus tumbuh dan berkembang, begitu pula layanan yang diberikan kepada Anda sebagai pedagang.

Apa Perbedaannya Dengan Penasihat Tradisional?

Penasihat Robo sedang merevolusi sektor ini. Meskipun ada keuntungan dan kerugian yang akan dibahas, sebenarnya ada dua kategori perbedaan utama ketika menggunakan robo-advisor dibandingkan dengan menggunakan rute penasihat manusia tradisional..

Aksesibilitas adalah perbedaan utama pertama. Jika seorang penasihat manusia akan mengatur waktu ketersediaan, jam kerja, dan klien lain untuk dikelola selama waktu itu, penasihat robot biasanya tersedia untuk digunakan selama 24/7. Tidak perlu menelepon, tidak perlu bertemu, Anda hanya perlu mengikuti beberapa klik tombol dan permintaan Anda dapat dijalankan. Contoh lain di mana kemudahan aksesibilitas ini bersinar adalah ketika Anda menggunakan fitur robo-advisor utama dari penyeimbangan kembali portofolio reguler. Dengan penasihat tradisional, ini bisa menjadi aktivitas rumit dan memakan waktu yang dapat berakhir dengan Anda menimbulkan sejumlah besar biaya yang dapat membatasi keuntungan Anda. Sifat otomatis dari robo-advisor menghilangkan semua kesulitan ini.

Area utama kedua di mana Anda benar-benar akan melihat perbedaan saat menggunakan robo-advisor, adalah biaya. Ini berkurang secara signifikan saat menggunakan robo-advisor. Meskipun ada beberapa fitur utama yang dapat diberikan oleh penasehat tatap muka tradisional, secara umum diterima bahwa penasehat robo telah menyajikan alternatif nilai untuk uang yang telah menjadi pengubah permainan..

Biaya Penasihat Robo

Kami menyebutkan biaya. Karena pasar untuk robo-advisor terus berkembang, semakin banyak layanan yang bersaing di pasar yang membuat biaya lebih kompetitif sepanjang waktu. Biasanya, Anda dapat mengharapkan biaya manajemen tahunan antara 0,25% – 0,5% dari robo-advisor utama. Ini adalah pengurangan biaya yang besar dari berurusan dengan layanan manajemen portofolio tradisional.

Selain itu, biaya transaksi biasanya dibebaskan oleh robo-advisor. Ini berarti bahwa setiap pembelian dan penjualan aset dalam proses penyeimbangan kembali portofolio biasanya diselesaikan secara gratis. Ini juga tidak akan menjadi kasus dengan layanan tradisional di mana Anda kemungkinan besar akan membayar komisi dan biaya transaksi lainnya. Secara keseluruhan, biaya robo-advisor tetap sangat rendah. Akun minimum juga biasanya tidak diperlukan dengan mayoritas layanan robo-advisor karena mungkin dengan layanan manusia.

Untuk Siapa Penasihat Robo Cocok?

Robo-advisor mungkin cocok untuk Anda dalam beberapa kasus tergantung pada situasi Anda. Berikut adalah beberapa kasus umum di mana robo-advisor mungkin menjadi solusi ideal Anda.

Memulai: Robo-advisor sangat bagus jika Anda baru memulai di industri ini. Anda dapat menghapus sebagian besar kurva pembelajaran dengan membiarkan perangkat lunak melakukan semua pekerjaan dalam parameter yang Anda tetapkan.

Pendekatan Hands-Off: Jika situasi Anda tidak terlalu rumit dan Anda senang mengambil pendekatan jauh untuk portofolio Anda dan aset yang disimpan di dalamnya, maka penasehat robo mungkin cocok untuk Anda..

Biaya rendah: Jika Anda memiliki nilai portofolio yang lebih rendah tetapi masih ingin mendapatkan bantuan, atau jika Anda ingin investasi Anda dikelola tetapi dengan biaya yang paling rendah dan seefisien mungkin, maka sekali lagi, penasehat robo adalah solusi yang dapat memenuhi semua kebutuhan ini.