Cos’è un Robo-Advisor?

Che tu stia negoziando sul mercato forex, in borsa o in qualsiasi altro tipo di portafoglio di investimenti, potrebbe arrivare un momento in cui hai bisogno dell’assistenza di un servizio esperto che può aiutarti a svolgere una serie di compiti chiave. Laddove in precedenza questo poteva essere un lavoro per gestore di portafoglio o consulente finanziario, nell’era digitale di oggi gran parte di questa assistenza può essere fornita da un robo-advisor. Qui esamineremo questo servizio relativamente nuovo e in rapida evoluzione per aiutarti a imparare esattamente di cosa si tratta e come potrebbe diventare una parte fondamentale del tuo viaggio di trading.

Cosa fa un Robo-Advisor?

In termini più semplici, un robo-advisor è una piattaforma o un software digitale che fornisce una gamma di servizi per aiutarti a gestire al meglio il tuo portafoglio. Molto spesso, i servizi forniti da un robo-advisor sono completamente automatizzati e non richiedono alcuna interazione umana. Un robo-advisor utilizzerà in genere una gamma di software avanzati e algoritmi informatici per gestire efficacemente il tuo portafoglio.

Con i top-robo advisor, molti dei tuoi obiettivi chiave come investitore possono essere presi in considerazione e il software può quindi utilizzare questi dati forniti da te per fornire una gamma di servizi automatizzati per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Un robo-advisor può anche essere indicato utilizzando una serie di altri termini come gestione automatizzata degli investimenti, consulenti di portafoglio digitale e altri termini simili che fanno tutti riferimento alla maggiore domanda di questo tipo di servizio automatizzato.

Servizi forniti da un Robo-Advisor

L’obiettivo generale di qualsiasi robo advisor che utilizzi potrebbe essere simile. Questo per automatizzare completamente una gamma di servizi di gestione finanziaria e aiutare ad allineare i tuoi obiettivi di investimento con la strategia attraverso l’uso di piattaforme digitali e software. Tuttavia, ci sono alcuni servizi comuni che troverai con la maggior parte dei robo-advisor.

Ribilanciamento del portafoglio: La caratteristica principale che troverai al centro della maggior parte dei robo-advisor, è quella del ribilanciamento del portafoglio. Questo può essere fatto automaticamente o in orari regolari prestabiliti come trimestrale o biennale. Questo processo è spesso completamente automatizzato attraverso l’uso di software ed è spesso monitorato continuamente per garantire che il tuo portafoglio mantenga un equilibrio prestabilito a seconda del profilo di rischio selezionato e del desiderio di investimento.

In breve, il ribilanciamento del portafoglio su base regolare garantirà che i tuoi investimenti rimangano il più ottimizzati possibile a seconda delle condizioni di mercato e dei parametri che puoi impostare.

Gestione fiscale: I robo-advisor forniscono spesso anche la raccolta delle perdite fiscali e altri strumenti di gestione fiscale che possono aiutarti a gestire la tua imposta sulle plusvalenze e altre passività fiscali derivanti dal tuo portafoglio di investimenti nel modo più efficiente.

Altri servizi: A seconda del robo-advisor scelto, potrebbero essere disponibili una serie di altri strumenti di pianificazione finanziaria, nonché alcuni servizi ibridi che possono fornire consulenza umana con esperti finanziari in alcune situazioni.

Man mano che il settore dei robo-advisor continua a crescere ed evolversi, anche i servizi che ti vengono forniti come trader crescono.

In che modo differisce da un consulente tradizionale?

I robo-advisor stanno rivoluzionando il settore. Sebbene ci siano vantaggi e svantaggi da discutere, ci sono davvero due categorie di differenze chiave quando si tratta di utilizzare un robo-advisor rispetto all’impiego del tradizionale percorso di consulente umano.

L’accessibilità è la prima differenza fondamentale. Laddove un consulente umano avrà stabilito orari di disponibilità, orari di ufficio e altri clienti da gestire in quel periodo, un robo-advisor è in genere disponibile per l’uso 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Non c’è bisogno di chiamare, non c’è bisogno di incontrarsi, è sufficiente seguire pochi clic del pulsante e la tua richiesta può essere eseguita. Un altro esempio di dove questa facilità di accessibilità traspare è quando si utilizza la principale funzione di robo-advisor del regolare ribilanciamento del portafoglio. Con un consulente tradizionale, questa può essere un’attività laboriosa e dispendiosa in termini di tempo che può finire per farti incorrere in un gran numero di commissioni che possono limitare il tuo rialzo. La natura automatizzata dei robo-advisor rimuove tutta questa difficoltà.

La seconda area chiave in cui noterai davvero una differenza quando utilizzi un robo-advisor è il costo. Questi sono notevolmente ridotti quando si utilizzano robo-advisor. Sebbene ci siano alcune caratteristiche chiave che un consulente di persona tradizionale può fornire, è generalmente accettato che i robo-advisor abbiano presentato un’alternativa conveniente che è stata un punto di svolta.

I costi di un Robo-Advisor

Abbiamo accennato ai costi. Poiché il mercato dei robo-advisor continua ad espandersi, un numero crescente di servizi è in concorrenza sul mercato, il che rende i costi sempre più competitivi. In genere, tuttavia, ci si può aspettare una commissione di gestione annuale compresa tra lo 0,25% e lo 0,5% dai principali robo-advisor. Questa è una grande riduzione dei costi rispetto alla gestione di un servizio di gestione del portafoglio tradizionale.

Inoltre, i robo-advisor generalmente rinunciano alle commissioni di transazione. Ciò significa che qualsiasi acquisto e vendita di attività nel processo di ribilanciamento del portafoglio viene solitamente completato gratuitamente. Anche questo non sarebbe il caso di un servizio tradizionale in cui probabilmente pagheresti commissioni e altre commissioni di transazione. Nel complesso, quindi, i costi del robo-advisor rimangono molto bassi. Inoltre, un account minimo non è normalmente richiesto con la maggior parte dei servizi di robo-advisor come potrebbe essere con un servizio umano.

Per chi è adatto un Robo-Advisor?

Un robo-advisor può essere perfetto per te in diversi casi a seconda della tua situazione. Ecco alcuni dei casi tipici in cui un robo-advisor può essere la tua soluzione ideale.

Inziando: Un robo-advisor è ottimo se hai appena iniziato nel settore. È possibile rimuovere gran parte della curva di apprendimento lasciando che il software svolga tutto il lavoro all’interno dei parametri impostati.

Approccio hands-off: Se la tua situazione non è troppo complessa e sei felice di adottare un approccio distante al tuo portafoglio e alle attività in esso contenute, allora un robo-advisor potrebbe essere perfetto per te.

Basso costo: Se hai un valore di portafoglio inferiore ma vuoi comunque richiedere assistenza, o se vuoi che i tuoi investimenti siano gestiti ma nel modo più economico ed efficiente possibile, allora di nuovo, il robo-advisor è una soluzione che può soddisfare tutti queste esigenze.