FCA锁定电子付款后，客户帐户被暂停

几乎没有什么比一个人的控制权被剥夺只是受别人的怜悯更糟的了。不幸的是，许多使用数字支付处理器“ ePayments Systems Limited”的客户就是这种情况.

2月中旬，ePayments的客户帐户遭到了强制性锁定，这种情况一直持续到我们进入3月为止。此次锁定是金融行为监管局下达的命令的结果，因为监管机构正在针对反洗钱行为的缺陷进行运营调查.

虽然确切数字尚不清楚，但据推测，此次封锁影响了价值超过1.5亿美元的客户资金。这些资金被吹捧为来自超过100万个客户帐户.

当FCA介入并安排其系统的持续锁定时，ePayments向其客户提供了以下通知.

“在2020年2月11日，ePayments Systems Limited（‘电子支付”）与金融行为监管局（“FCA’）暂停其客户帐户上的所有活动。 FCA审查了ePayments反洗钱系统和控制措施后做出了此决定，其中确定了需要补救的弱点.

我们知道这对我们的客户来说将是一个非常令人沮丧的时期。对于由此给您带来的任何不便，我们深表歉意，我们将不懈地努力，以确保取得改进并尽快重新启用帐户。在这一改进过程中，我们希望向客户保证他们的资金将得到正常保护。”

寻找答案

情况显然是消极的，随着公司寻求解决方案，这种情况持续存在。锁定背后的原因不是很明显.

有一些理论已成为发展的潜在罪魁祸首.

1. 新的AMLD5法律使电子支付措手不及，因此需要升级平台
2. ePayments被用作洗钱与经过验证的骗局OneCoin相关的资金的门户
3. 电子支付合作伙伴正在严厉打击与“高风险”行业相关的付款

今天，我们将简要介绍这些理论背后的优点。然而，现实是，也许这些都不是正确的。也许我们只需要等待解决方案，然后才能开始获得答案.

反洗钱

在深入研究上述理论之前，我们可以建立一个事实-通过ePayments提供的陈述，我们至少知道这种情况与他们的AML程序有关。.

为了保持FCA的授权，公司必须遵守有关反洗钱法律的严格合规措施.

尽管数字支付解决方案提供了一系列好处（例如速度和成本），但它们带有一定的警告。其中之一是通过邪恶活动而被滥用的可能性。洗钱是最常见的非法活动之一。洗钱是一种使与非法活动有关的“肮脏”金钱以“干净”或合法身份被假冒的做法。.

自然，这是不鼓励的做法，并已采取严格的措施以确保不会发生。这些做法被称为“反洗钱”法或“ AML”.

对于ePayments，正是这些AML措施，或者说是缺乏AML措施，促使FCA实施了平台锁定.

方案1 – AMLD5

第一个理论是一个非常合理的场景。首字母缩写词“ AMLD5”是指欧洲的第五个反洗钱指令.

AMLD5于2018年生效，并于2020年生效，其中有各种规定-其中一对可能是停产的原因.

• 现在，尽管风险水平有所提高，虚拟资产服务提供商仍可以与其他实体一较高下.
• 虚拟资产服务提供商现在必须遵守更严格的AML和KYC规则.

尽管ePayments可能曾经符合法规，但他们的系统可能只需要升级以反映AMLD5下的新义务。.

尽管这可能对ePayment造成高昂的成本，但这种可能的情况总体上是积极的（除了受锁定影响的人明显的不便外）。最终，这种情况将导致更安全的ePayments平台向前发展.

除了这种特殊情况之外，AMLD5已经在整个欧洲产生了广泛的影响。当德国将比特币重新定义为金融工具时，这一点最近变得很明显.

方案2 – ePayments + OneCoin

这种情况比AMLD5的新发现问题更令人担忧。到目前为止，尽管所描述的局势令人沮丧，但其本身可能仍在发挥更大作用。电子支付与有史以来最大的骗局之一– OneCoin之间可能存在联系.

许多人推测，ePayments的潜在漏洞式反洗钱做法允许大约40亿美元的OneCoin资金通过该平台进行转移.

通过最近的辞职，这种猜测得到了一定程度的信任。 罗伯特·考特尼德（Robert Courtneidge）, 来自ePayments。辞职是在平台锁定后几天发生的，此举为公司在Courtneidge的短暂任职期画上了句号。他的前任雇主？律师事务所洛克·洛德（Locke Lord）–曾见过合伙人马克·斯科特（Mark Scott）的一家律师事务所，代表OneCoin创始人Ruja Ignatova博士洗钱了大约4亿美元的资金。.

这种发展引出了一个问题– ePayments是否用于洗钱与OneCoin相关的资金？如果是这样，目前处于锁定状态的部分资金中有一部分来自OneCoin?

迄今为止，这仅仅是个推测，因为FCA尚未发布有关ePayments锁定的更详细信息的评论。但是，如果它像鸭子一样发出嘎嘎声……

潜在的时间表

1. OneCoin欺骗全球40亿美元的投资者
2. 洛克·罗德律师事务所合伙人迈克·斯科特因为OneCoin创始人Ruja Ignatova博士洗钱4亿美元而赔偿了5000万美元
3. 2017年，伊格纳托娃（Ignatova）消失，拥有大量财富
4. 多个人因围绕OneCoin诈骗而被定罪
5. 罗伯特·考特尼德（Robert Courtneidge）, 以前是洛克·洛德（Locke Lord），现在被ePayments雇用
6. 发生FCA电子付款锁定
7. Robert Courtneidge从ePayments辞职

未来的阴谋

整个传奇故事引人入胜的地方是追踪难以捉摸的鲁贾·伊格纳托娃（Ruja Ignatova）博士的潜力.

如果在OneCoin和ePayments之间建立了联系，则可能存在与Ignatova相关的资金，而这些资金目前已处于锁定状态。如果情况如此，则有可能找到可能追踪伊格纳托娃下落的新途径。.

尽管这些都是可能的，但情况的范围足够大，足以保证真正的阴谋向前发展.

方案3 –高风险关系

ePayments锁定背后的最后一种领先理论是，事实证明，这是过去许多类似平台的失败–高风险关系.

像ePayments这样的公司不能单独运营。他们需要与银行，保险提供商等建立联系。不幸的是，这意味着它们和类似的公司经常受这些服务提供商的支配。通常，我们会看到服务提供商认为客户高风险，并停止提供他们的服务.

关于电子支付，据信，通过其平台处理的所有交易中，至少约有20％可归因于以下行业.

• 色情内容
• 外汇（FOREX）
• 加密货币

服务提供商通常有理由终止与这些行业的关系，因为可悲的是，它们充斥着骗局和欺诈行为–请参阅先前有关OneCoin的理论.

数字证券交易所（DSX）

与上述高风险行业的联系可能与加密货币联系最牢固。这是通过加密货币交换DSX进行的；与ePayments具有相同创始人的交易所– Mikhail Rymanov.

但是，平台之间的联系不仅仅限于创始人。例如，两人利用彼此的服务来注册客户，并促进帐户之间的价值转移.

值得庆幸的是，世界各国开始加强行动，确保为所有企业提供公平的竞争环境。最近的一个例子是印度最高法院最近决定推翻其中央银行对与加密相关的企业实行全面禁令的决定。.

由于全球范围内接受程度的增长，电子支付锁定的可能性不大可能是由于高风险关系.

进度更新和水晶球

无论您认为哪种情况都是正确的，目前都没有向公众提供太多信息可以使用。令人鼓舞的是，ePayments实际上已经发布了多个更新和“常见问题”文档，表明它们至少在解决这种情况。这些可以通过以下链接找到.

客户临时帐户暂停常见问题解答

帐户更新和新的常见问题解答

改进流程的更新

最终，除了FCA和ePayments之外，没人知道全部情况。锁定背后的原因也许很简单，缺少详细信息是为了防止利用漏洞.

今天讨论的各种情况只是几种可能性，其中一种优点不比前一种。暂时，我们将只需要继续咨询我们的水晶球，就可以尝试了解情况，并希望ePayments在出现问题时能寻求真相。 说明,

“我们希望向客户保证资金会得到正常保护，并且在改善过程完成后就可以收回。”

电子支付系统有限公司

ePayments Systems Limited在英国运营，已成长为英国最大的数字支付处理商之一.

自2010年成立以来，首席执行官Mikhail Rymanov一直负责公司运营.

*在发布之前已与Mikhail Rymanov联系以进行评论-未收到任何回复*

OneCoin

OneCoin通常被认为是有史以来最大的骗局之一。这项庞氏骗局导致无数投资者被骗了约40亿美元。.

该项目的创始人鲁贾·伊格纳托娃（Ruja Ignatova）博士在2017年消失了，其大量资金也不少，被认为是一个高度操纵的诡计。虽然它承诺将成为通过各种采矿实践和安全区块链进行支付的未来，但它们被发现是完全伪造的.

金融行为监管局

FCA是英国的监管机构。他们注意到他们的主要任务是三重的.

• 保护金融市场
• 保护消费者
• 促进竞争

这些任务在以下范围内执行 2000年金融服务和市场法.  自2013年成立以来，FCA已发展成为监管60,000多家企业的公司.

*发布前已联系FCA进行评论-未收到回复*

更新时间：2020年7月

我们仍然没有新信息。有兴趣了解更多信息的读者应考虑访问 EpaymentReviews.com