重塑财富管理：技术如何塑造我们管理投资的方式
传统上，财富管理一直是基于人的专业服务，可为高净值和超净值类别的客户提供财务和投资建议。自从 财富管理业 由于向客户收取一笔固定费用，因此获利丰厚；尽管实施了创新技术，但投资建议在很大程度上仍然可供富人使用，而对其他人则不开放。但是，非富裕客户也可以轻松获得富裕人士可用的资产.
财富管理与技术并驾齐驱
整个金融服务行业都被技术革命所动摇，而技术革命又改变了世界. 2020年的财富管理 这种趋势也不例外。金融科技通过整合大数据，人工智能和机器学习来优化投资组合，降低风险和评估投资机会，从而重塑了投资管理的格局.
金融科技公司已经适应并关注新一代投资者的需求。总体而言，千禧一代需要轻松，精确和灵活地获取有关其生活各个方面的信息。人们发现，富裕的千禧一代使用技术来管理自己的钱变得越来越自在。与传统的财务管理方法相比，移动应用程序，机器人顾问和AI工具提供了更大程度的控制.
技术在行动：智能管理投资
金融科技的出现彻底变革，改进了金融服务，并使之自动化。全球的 金融技术投资 在过去的十年中，企业的营业额已超过1000亿美元.
机器人顾问
人工智能的激增改变了财务顾问与客户互动的方式。业界早就预料到了财务顾问模型的破坏。 80年代和90年代被在线交易所取代，而21世纪给我们带来了机器人顾问-即计算机生成的投资平台，该平台无需人工干预即可提供增强的，算法驱动的财务规划服务。截至2020年，机器人投资者管理的全球资产接近1.1万亿美元，并且预计将以每年25.6％的速度增长（Statista）.
通常，机器人顾问会通过某种形式的调查从个人收集财务数据，并使用该信息提供建议并自动投资客户资产。这些最好的自动化服务提供了简单的帐户设置，目标计划，投资组合管理，安全功能，当然还有低廉的费用.
财富管理应用
移动投资组合管理应用程序可以提供信息和必要的工具来管理您的投资，从工作场所养老金到ISA的个人资本。许多应用程序可以与您现有的帐户同步-完全免费.
ARQ, 例如，使用AI连接投资并生成数据，以向用户提供有关其投资组合绩效的可行见解。他们致力于提供透明度，以提供实际被认为是良好的年度表现以及用户支付的费用是否过高的分数。无偏分析显示许多指标，以显示相对于其他投资的价值.
Wealthsimple成立于2017年，根据用户的“风险简介”（保守，平衡或增长）提供明确的三层投资策略。背后的前提 富裕的 是将您的资金投资于整个股票市场；而不是唯一公司的股票，以诱导长期的实际投资策略.
在应用程序上设置您的Wealthsimple帐户很简单。填写表格，选择风险，然后添加您要投资的金额。该算法将处理您的数据，并为您提供一个投资组合和个性化仪表板，以说明股票的实时表现.
对于更直观的投资者, 个人资本 是一款应用程序，可通过按资产类别或投资账户显示图表来跟踪预算和投资，从而使它们易于阅读，跟踪和管理投资组合。界面非常直观，在笔记本电脑，平板电脑，台式机和移动设备上的视觉效果都非常出色.
关于其他应用的预算功能，还有更多要说的内容，Personal Capital主要用作 财务汇总器 –将您的所有帐户整合到一个平台上。该工具首先确定您的风险承受能力，目标和时限，然后通过对多种资产类别进行投资以进行多元化来生成投资组合。应该说0.89％的高额费用被Personal Capitals接近人的投资管理服务所抵消.
财富管理公司拥抱技术
人们发现，积极使用金融技术工具的财富管理公司在保持人力投入的同时，可以帮助投资者应对日益复杂的金融基础设施，而这些公司更可能增长.
45％的财富管理机构表示，使用人工智能技术和数据分析所产生的财务信息有助于他们完善向客户提供的建议（普华永道）。 36％的人同意他们的客户将能够通过AI清楚地看到他们的投资.
B2B平台Cred借助AI改变了金融机构收购和吸引客户参与投资咨询的方式。这家位于巴克莱的公司帮助金融机构提高转换率，参与度和管理资产。使用Cred数据平台的财富管理公司可帮助他们利用客户数据来建立关系并在适当的时间提供适当的金融产品，从而提高公司和个人客户的效率.
AdviceRobo是一款软件，旨在通过提供预测风险服务来协助财富管理机构 使用AI生成行为数据.
他们通过提供心理信用评分来帮助金融机构，这些评分通过在线访谈来衡量人们的财务态度，动机和行为。详细的报告使财富管理机构可以更深入地了解客户的财务状况，从而可以优化客户的投资组合.
大数据的积累意味着财富管理机构可利用的客户信息池在不断增加，这意味着总会有优化建议的空间.
摩根士丹利在线 允许通过CRM访问客户帐户，而CRM可以无缝地输入到多个财务计划软件中，顾问和客户都可以查看该软件.
技术热烈欢迎对“假设”场景的评估。高净值人士可以轻松地使用Morgan Stanley Online来查看支出的直接影响或可行性，而无需咨询。用户的支出和投资决策与他们的顾问相关联-当客户进行查询时，该顾问将收到警报.
每10位理财高管中就有8位将技术视为获取市场份额的重要因素（德勤）。投资管理的未来很大程度上取决于技术的发展。金融科技的创新使顾问从繁琐的工作中解放了出来，因此他们可以花更多的时间根据个人客户提供特定的见解.
技术显然在客户与顾问之间的沟通过程，投资者管理和跟踪其投资组合的方式以及数据的收集和使用方式中发挥着作用。所有这些都继续影响着我们管理投资的方式.
