Reinventing Wealth Management: Bagaimana Teknologi Membentuk Cara Kami Mengelola Investasi

Secara tradisional, manajemen kekayaan telah menjadi layanan profesional berbasis manusia yang memberikan nasihat keuangan dan investasi kepada klien dari kategori kekayaan bersih tinggi dan kekayaan sangat bersih. Sejak industri manajemen kekayaan dibuat menguntungkan karena satu set biaya dibebankan kepada klien; terlepas dari penerapan teknologi inovatif, sebagian besar nasihat investasi masih tersedia bagi orang kaya dan tertutup bagi orang lain. Namun, aset yang tersedia untuk orang kaya menjadi lebih mudah diakses oleh klien yang tidak kaya juga.

Manajemen kekayaan bertemu dengan teknologi 

Seluruh industri jasa keuangan telah diguncang oleh revolusi teknologi, yang pada gilirannya telah membentuk dunia. Manajemen kekayaan pada tahun 2020 tidak terkecuali tren ini. Fintech telah mengubah lanskap manajemen investasi dengan menggabungkan Big Data, Kecerdasan Buatan, dan pembelajaran mesin untuk mengoptimalkan portofolio, memitigasi risiko, dan mengevaluasi peluang investasi.

Perusahaan tekfin menjadi adaptif dan memperhatikan kebutuhan generasi baru investor. Milenial menuntut, secara keseluruhan, akses informasi yang mudah, tepat dan fleksibel tentang semua aspek kehidupan mereka. Milenial yang makmur menjadi semakin nyaman menggunakan teknologi untuk mengelola uang mereka. Aplikasi seluler, penasihat Robo, dan alat AI memberikan tingkat kontrol yang lebih besar daripada metode manajemen keuangan tradisional.

Teknologi dalam tindakan: Mengelola investasi dengan kecerdasan 

Kemunculan fintech telah merevolusi, meningkatkan, dan mengotomatiskan penyampaian layanan keuangan. Global investasi dalam teknologi keuangan bisnis telah melampaui $ 100 miliar selama dekade terakhir.

Penasihat Robo 

Perkembangan kecerdasan buatan telah mengubah cara penasihat keuangan berinteraksi dengan klien mereka. Industri telah lama mengantisipasi gangguan model penasihat keuangan. Tahun 80-an dan 90-an memberi jalan untuk perdagangan online dan abad ke-21 menghadirkan penasihat Robo – yaitu platform investasi yang dibuat oleh komputer yang menyediakan layanan perencanaan keuangan yang ditingkatkan dan digerakkan oleh algoritme dengan sedikit masukan manusia. Aset global yang dikelola oleh Robo-investor pada tahun 2020 hampir $ 1,1 triliun – dan diharapkan tumbuh pada tingkat tahunan sebesar 25,6% (Statista).

Biasanya, penasihat Robo mengumpulkan data keuangan dari individu melalui beberapa bentuk survei dan menggunakan informasi tersebut untuk menawarkan saran dan secara otomatis menginvestasikan aset klien. Yang terbaik dari layanan otomatis ini menawarkan pengaturan akun yang mudah, perencanaan tujuan, manajemen portofolio, fitur keamanan, dan tentu saja, biaya rendah.

Aplikasi manajemen kekayaan 

Aplikasi manajemen portofolio seluler dapat memberikan informasi dan alat yang diperlukan untuk mengelola investasi Anda dari pensiun di tempat kerja hingga ISA dan modal pribadi. Banyak aplikasi dapat disinkronkan dengan akun Anda yang ada – sepenuhnya gratis.

ARQ, misalnya, menggunakan AI untuk menghubungkan investasi dan menghasilkan data untuk memberi pengguna wawasan yang dapat ditindaklanjuti tentang kinerja portofolio mereka. Mereka berdedikasi pada transparansi dengan memberikan skor tentang apa yang sebenarnya dianggap sebagai kinerja tahunan yang baik dan apakah biaya yang dibayar pengguna mereka terlalu tinggi. Analitik yang tidak memihak menampilkan sejumlah metrik untuk menunjukkan nilai investasi relatif terhadap yang lain.

Wealthsimple, didirikan pada tahun 2017, menawarkan strategi investasi tiga tingkat yang jelas bergantung pada ‘profil risiko’ pengguna – konservatif, seimbang, atau pertumbuhan. Premis di belakang Kekayaan sederhana adalah menginvestasikan uang Anda di seluruh pasar saham; sebagai lawan dari saham perusahaan tunggal, untuk mendorong strategi investasi praktis jangka panjang.

Menyiapkan akun Wealthsimple Anda di aplikasi itu sederhana. Isi formulir, pilih risiko Anda dan tambahkan jumlah yang ingin Anda investasikan. Algoritme memproses data Anda dan Anda akan disajikan dengan portofolio dan dasbor yang dipersonalisasi yang menggambarkan bagaimana kinerja saham dalam waktu nyata.

Untuk investor yang lebih visual, Modal Pribadi adalah aplikasi yang memungkinkan Anda melacak anggaran dan investasi dengan menampilkan grafik menurut kelas aset atau akun investasi – membuatnya mudah untuk dibaca, dilacak, dan mengelola portofolio Anda. Antarmukanya sangat intuitif dan visualnya reaktif di laptop, tablet, desktop, dan seluler.

Sementara ada lebih banyak hal yang bisa dikatakan tentang fungsi penganggaran dari aplikasi lain, Personal Capital berfungsi terutama sebagai file agregator keuangan – menyatukan semua akun Anda dalam satu platform. Alat ini dimulai dengan menentukan toleransi risiko, sasaran, dan jangka waktu Anda, serta menghasilkan portofolio dengan berinvestasi di berbagai kelas aset untuk diversifikasi. Harus dikatakan bahwa biaya tinggi 0,89% diimbangi oleh layanan manajemen investasi yang dekat dengan Personal Capital.

Perusahaan manajemen kekayaan merangkul teknologi 

Perusahaan manajemen kekayaan yang secara aktif menggunakan alat teknologi keuangan – sambil mempertahankan masukan manusia mereka dalam membantu investor menavigasi infrastruktur keuangan yang semakin kompleks – telah terbukti lebih mungkin untuk tumbuh..

45% manajer kekayaan mengatakan bahwa informasi keuangan dari teknologi dan analisis data menggunakan AI membantu mereka menyempurnakan saran yang mereka berikan kepada klien (PwC). 36% setuju bahwa klien mereka akan dapat melihat investasi mereka dengan jelas dengan AI.

Platform B2B Cred, merangkul AI untuk mengubah cara lembaga keuangan memperoleh dan melibatkan klien dalam konsultasi investasi. Perusahaan yang berbasis di Barclay membantu lembaga keuangan meningkatkan tingkat konversi, keterlibatan, dan Asset Under Management. Perusahaan manajemen kekayaan yang menggunakan platform data Cred membantu mereka memanfaatkan data klien mereka untuk membangun hubungan dan menawarkan produk keuangan yang tepat pada waktu yang tepat – meningkatkan efisiensi untuk perusahaan dan klien individu.

AdviceRobo adalah perangkat lunak yang dikembangkan untuk membantu manajer kekayaan dengan menyediakan layanan risiko prediktif menggunakan AI untuk menghasilkan data perilaku.

Mereka membantu lembaga keuangan dengan memberikan skor kredit psikografis yang mengukur sikap keuangan, motivasi, dan perilaku orang melalui wawancara online. Laporan mendetail memberi manajer kekayaan wawasan yang lebih dalam tentang kesehatan keuangan klien mereka – memungkinkan mereka untuk mengoptimalkan portofolio klien mereka.

Akumulasi Big Data berarti bahwa kumpulan informasi klien yang tersedia untuk manajer kekayaan terus meningkat – artinya selalu ada ruang untuk mengoptimalkan saran.

Morgan Stanley Online memungkinkan akun klien untuk diakses melalui CRM yang dapat dengan mulus dimasukkan ke dalam beberapa perangkat lunak perencanaan keuangan – yang dapat dilihat oleh penasihat dan klien sama.

Teknologi menyambut baik evaluasi skenario ‘bagaimana-jika’. Individu berpenghasilan tinggi dapat dengan mudah menggunakan Morgan Stanley Online untuk melihat dampak langsung dari atau kelayakan pengeluaran – tanpa konsultasi. Keputusan pengeluaran dan investasi pengguna terhubung dengan penasihat mereka – yang akan diberi tahu saat klien mengajukan pertanyaan.

8 dari 10 eksekutif manajemen kekayaan menganggap teknologi sebagai faktor penting dalam memperoleh pangsa pasar (Deloitte). Masa depan manajemen investasi sangat bergantung pada perkembangan teknologi. Inovasi dalam fintech telah membebaskan penasihat dari tugas-tugas biasa sehingga mereka dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk memberikan wawasan spesifik berdasarkan pelanggan individu.

Teknologi jelas memiliki peran dalam proses komunikasi antara klien dan penasihat, cara investor mengelola dan melacak portofolionya, serta cara data dikumpulkan dan digunakan. Semuanya terus membentuk cara kami mengelola investasi.