KYC / AML – Siapa yang Proaktif? Siapa Di Bawah Api?

AML (anti pencucian uang) mengacu pada hukum, peraturan, dan kebijakan yang digunakan oleh lembaga berbasis keuangan untuk memantau dan menyaring sumber dana nasabah, dan untuk memastikan bahwa dana tersebut diperoleh secara legal; AML bertindak sebagai pencegah para penjahat yang ingin menyembunyikan dan memindahkan uang ilegal.

Bagian di bawah payung AML yang lebih besar adalah KYC (kenal-klien-Anda / pelanggan). KYC adalah kumpulan data oleh lembaga keuangan untuk mengetahui pelanggannya dengan lebih baik dan membuat profil pelanggan yang merinci toleransi risiko, posisi keuangan, dan literasi keuangan pelanggan. Dokumen yang sering dikumpulkan dalam proses KYC adalah paspor dan tagihan utilitas yang diaktakan, status pekerjaan, kekayaan bersih, sumber dan deskripsi dana, dll. KYC digunakan untuk melindungi lembaga keuangan dan pelanggan.

Meskipun KYC / AML memainkan peran penting dalam berinvestasi, tidak semua lembaga keuangan sama teliti dalam pengumpulan data KYC / AML. Ada banyak perusahaan di industri aset digital yang mendapat kecaman karena pendekatan yang lemah terhadap proses verifikasi KYC / AML. Sebaliknya, ada juga beberapa contoh perusahaan di industri aset digital yang telah mengambil pendekatan proaktif.

Mengapa praktik KYC dan AML penting?

Meskipun akan menyenangkan untuk hidup di dunia tanpa aktor jahat, ini bukanlah kenyataan. KYC / AML berperan dalam menciptakan pasar keuangan yang aman dan adil bagi semua orang. Mereka juga menyediakan cara untuk menolong mereka yang terbukti bertindak dengan itikad buruk.

Ada beberapa kelemahan dalam mencoba mengembangkan pasar yang adil – terutama, hilangnya privasi. Ya, investor yang jujur ​​dapat memperoleh keamanan yang lebih baik, tetapi mereka juga dipaksa untuk menyerahkan informasi identitas penting tentang diri mereka. Ini adalah perhatian yang valid; saat menyerahkan data pribadi, Anda mempercayakan bahwa itu akan dijaga dengan aman oleh entitas penerima. Sayangnya, lembaga keuangan tidak kebal terhadap pelanggaran data seperti yang baru-baru ini dibuktikan oleh Badan Pendapatan Kanada yang telah melanggar lebih dari 48.500 akun.

Pengumpulan Data Lemah

Terlepas dari manfaat KYC / AML yang dicatat, ada banyak perusahaan yang memilih pendekatan setengah hati untuk praktik ini. Berikut ini hanya dua contoh terbaru dari sekumpulan banyak contoh yang menyoroti hal ini.

Binance Digugat

Salah satu pertukaran cryptocurrency terbesar di dunia, orang akan berasumsi seperti itu Binance akan mengambil bagian dalam praktik KYC / AML yang baik. Namun, ini tidak terjadi di mata bursa Jepang, Zaif. Pertukaran yang kurang terkenal ini sekarang menuntut Binance atas praktik KYC / AML yang ‘lemah’. Gugatan tersebut bermula dari peretasan Zaif pada tahun 2018, yang mengakibatkan sekitar $ 60 juta aset curian dicuci melalui Binance – suatu kejadian yang menurut Zaif tidak akan terjadi jika prosedur KYC / AML yang digunakan sesuai..

ePayments Shut Down oleh FINRA

Dalam hal ini, pemroses pembayaran, ePayments, berada di bawah penguncian yang diberlakukan FINRA pada awal tahun 2020. Meskipun perusahaan tetap tutup mulut mengenai alasan untuk hal ini, diketahui bahwa penguncian tersebut berasal dari pendekatan yang lemah terhadap KYC / AML. Dalam beberapa hari terakhir, ePayments telah memberikan pembaruan kecil, menunjukkan bahwa platform akan segera dimulai ulang – meskipun dengan penghentian dukungan untuk cryptocurrency – setelah berbulan-bulan merombak pendekatan KYC / AML-nya..

Belajar dengan Teladan

Meskipun ada yang belum cukup memberi penekanan pada KYC / AML, ada juga yang telah menyaksikan dan belajar dari pelanggaran tersebut. Berikut ini adalah contohnya, yang menunjukkan pengembangan layanan, dan adopsi.

BnkToTheFuture Berinvestasi di / Mengadopsi Blockpass

Pengumuman baru-baru ini lebih dari sekedar investasi. BnkToTheFuture akan menggabungkan solusi yang dibuat khusus oleh Blockpass, yang dimaksudkan untuk memfasilitasi prosedur KYC / AML yang komprehensif dan efisien.

Securitize membuat KYC mudah

Pemimpin industri, Securitize, baru-baru ini meluncurkan layanan baru, yang disebut ‘Securitize ID’. Layanan ini dibangun untuk menghadirkan efisiensi baru pada prosedur KYC / AML. Ini pada dasarnya memungkinkan investor untuk ‘masuk daftar putih’ setelah menyelesaikan proses KYC / AML melalui Securitize. Menjadi daftar putih melibatkan penetapan ID investor unik, yang kemudian dikenali oleh perusahaan yang bekerja sama – yang berarti prosesnya tidak perlu diulang berkali-kali..

Industri yang Berkembang

Jika ada yang bisa diturunkan dari berbagai contoh ini, dunia blockchain perlu menganggap serius KYC / AML. Meskipun mungkin belum ada layanan yang sesuai dengan kebutuhan ini pada satu waktu, hal ini tidak lagi menjadi masalah. Ke depan, berharap untuk melihat peningkatan adopsi layanan ini yang dibuat khusus untuk KYC / AML, karena perusahaan ingin menghindari kemarahan regulator, dan memastikan pasar yang adil untuk klien.