Bagaimana Cara Kerja Verifikasi ID Anti Pencucian Uang (KYC) dan Anti-Pencucian Uang (AML)

Peraturan Anti-Pencucian Uang (AML) dan Know Your Customer (KYC) umum di seluruh dunia keuangan. Mereka juga memainkan peran penting dalam aset kripto berbasis blockchain dan juga bitcoin (BTC).

Bagaimana cara kerja peraturan AML dan KYC? Kapan Anda perlu menyelesaikan verifikasi AML / KYC? Apakah Anda benar-benar harus mengunggah foto selfie Anda memegang paspor hanya untuk berdagang kripto? Hari ini, kami menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang AML, KYC, dan verifikasi identitas dalam kripto.

Apa itu Know Your Customer (KYC)?

Know Your Customer (KYC) adalah proses memverifikasi identitas pelanggan. Dalam dunia keuangan, bank memiliki tanggung jawab untuk “mengenal nasabahnya”. Bank diharapkan mengambil langkah untuk memverifikasi identitas nasabahnya.

Untuk memverifikasi identitas mereka dan menyelesaikan verifikasi KYC, pelanggan mungkin harus mengunggah dokumen identifikasi. Anda mungkin harus mengirimkan nama lengkap, alamat, dan Nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda ke bank Anda untuk menyelesaikan verifikasi KYC, misalnya.

Demikian pula, di dunia kripto, investor mungkin diminta untuk menyelesaikan verifikasi KYC sebelum berpartisipasi dalam ICO atau berdagang di bursa..

KYC, dengan kata lain, adalah proses verifikasi identitas dasar yang digunakan oleh bank, bursa, dan lembaga keuangan. Di sebagian besar yurisdiksi, Anda tidak dapat mendaftar ke rekening bank secara anonim. Anda harus memberikan nama Anda dan informasi pribadi lainnya kepada institusi tersebut. Sekilas tentang KYC.

Peraturan berbeda-beda antara negara bagian dan negara. Namun secara umum, perusahaan yang menyediakan jasa keuangan harus mengikuti peraturan KYC atau AML.

Apa itu Anti-Pencucian Uang (AML)?

Anti-Money Laundering (AML) mirip dengan KYC tetapi dengan cakupan yang lebih luas: AML mengacu pada tindakan yang digunakan oleh lembaga keuangan dan pemerintah untuk mencegah dan memerangi kejahatan keuangan, terutama kejahatan yang melibatkan pencucian uang, pendanaan kriminal, atau aktivitas teroris.

Pencucian uang adalah praktik mengambil uang yang diperoleh dengan cara ilegal dan ‘membersihkan’ uang dengan menjalankannya melalui beberapa jenis sistem. Seseorang yang baru saja menjual obat-obatan terlarang senilai $ 10 juta, misalnya, dapat membeli $ 10 juta BTC secara tunai melalui LocalBitcoins, kemudian menjual bitcoin tersebut dengan imbalan Dolar AS sebelum menariknya..

Apa itu Memerangi Pendanaan Terorisme (CFT)?

Terkadang, Anda akan melihat akronim ketiga yang disebutkan saat membicarakan tentang KYC dan AML. Anda mungkin melihat bank atau bursa crypto berbicara tentang Memerangi Pendanaan Terorisme (CFT).

Seperti yang bisa Anda tebak dari namanya, verifikasi CFT dirancang dengan tujuan yang mirip dengan verifikasi KYC dan AML. Dengan verifikasi CFT, bank ingin memastikan bahwa Anda tidak mencuci uang untuk tujuan teroris.

Umumnya, CFT disebutkan sebagai bagian dari program AML lembaga keuangan yang lebih luas. Banyak lembaga keuangan menyebut sistem verifikasi identitas mereka sebagai “verifikasi AML / CTF”, misalnya.

CFT menjadi bagian penting dari verifikasi keuangan mulai akhir 2001. Setelah serangan 11 September 2001, negara-negara menyadari bahwa mereka perlu mengambil tindakan untuk memerangi pendanaan terorisme.

Apa Perbedaan Antara AML dan KYC?

KYC adalah proses verifikasi identitas dasar yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya. Saat Anda memberikan nama Anda dan informasi pribadi lainnya kepada bank, Anda menyelesaikan proses KYC bank tersebut.

AML, sementara itu, jauh lebih luas daripada KYC. AML mengacu pada tindakan yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk memerangi aktivitas ilegal – seperti pencucian uang atau pendanaan teroris.

Mudah untuk mengaburkan garis antara KYC dan AML. Namun, bank yang menggabungkan KYC dan AML sering kali menghadapi denda regulasi.

Berikut penjelasan yang lebih jelas tentang perbedaan antara AML dan KYC:

KYC adalah proses verifikasi identitas yang digunakan lembaga keuangan untuk mengidentifikasi klien mereka

AML adalah program atau serangkaian prosedur yang dilaksanakan oleh lembaga keuangan yang terdiri dari komponen seperti Customer Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD), dan kebijakan lainnya.

Apa yang Terlibat dalam Program AML?

Sementara KYC adalah verifikasi identitas langsung, AML dapat terdiri dari beberapa komponen. Program Anti Pencucian Uang dapat terdiri dari semua berikut ini:

Uji Tuntas Pelanggan (CDD): CDD adalah jenis prosedur KYC dasar di mana data pelanggan – seperti bukti identitas dan alamat – dikumpulkan dan digunakan untuk mengevaluasi profil risiko pelanggan.

Enhanced Due Diligence (EDD): EDD adalah jenis prosedur KYC yang lebih canggih untuk pelanggan berisiko tinggi. CDD mungkin telah mengidentifikasi beberapa pelanggan yang dianggap memiliki risiko lebih tinggi, misalnya. Pelanggan ini diwajibkan untuk menyelesaikan EDD. Orang-orang ini dianggap memiliki risiko lebih tinggi karena mereka lebih cenderung mencuci uang atau mendanai terorisme menggunakan lembaga keuangan. Dengan demikian, individu yang diidentifikasi melalui EDD akan diatur dan dipantau ke standar yang lebih tinggi.

Informasi Ultimate Beneficial Ownership (UBO): EDD dapat mencakup verifikasi informasi Ultimate Beneficial Ownership. Pemilik manfaat akhir adalah orang yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan pelanggan dan / atau orang yang atas namanya melakukan transaksi. Katakanlah saudara ipar Anda adalah individu yang berisiko tinggi tetapi Anda bukan. Anda melakukan transaksi atas nama saudara ipar Anda untuk menghindari terpicunya prosedur AML, meskipun saudara ipar Anda adalah pemilik manfaat utama.

Politically Exposed Persons (PEPs): PVerifikasi orang yang terekspos secara olitical (PEP) dapat mengidentifikasi individu yang berisiko disuap atau dipaksa untuk melakukan transaksi tertentu. Orang-orang ini dapat diidentifikasi sebagai berisiko tinggi hanya karena mereka dapat dipaksa untuk melakukan transaksi yang bermasalah – bahkan jika individu tersebut dapat dipercaya..

Kebijakan AML Berbasis Risiko: Perusahaan mungkin memiliki kebijakan berbasis risiko lain di luar proses CDD dan EDD untuk mengidentifikasi atau memantau individu berisiko tinggi.

Penilaian Risiko Berkelanjutan dan Pemantauan Berkelanjutan: Setelah pelanggan bergabung, lembaga keuangan akan terus memantau individu dan menilai risiko individu dari waktu ke waktu. Seorang pelanggan mungkin mulai sebagai individu yang tidak berisiko, misalnya, sebelum secara bertahap berkembang menjadi individu yang berisiko tinggi.

Program Pelatihan Kepatuhan AML untuk Staf: Lembaga keuangan yang baik menerapkan kebijakan AML di setiap level organisasi – dari sistem onboarding otomatis hingga setiap level karyawan. Karyawan akan menerima pelatihan tentang cara mengenali, memantau, dan melaporkan individu berisiko tinggi.

Pengendalian Internal dan Audit Internal: Untuk membuat semua orang tetap terkendali, kebijakan AML yang baik akan memiliki kontrol internal dan audit internal. Sistem ini akan memeriksa untuk memverifikasi tidak ada individu berisiko tinggi atau transaksi berisiko tinggi yang lolos dari celah.

Cara Kerja Perangkat Lunak KYC / AML Otomatis

Saat Anda mendaftar ke bursa mata uang kripto, Anda mungkin harus menyelesaikan verifikasi KYC / AML. Biasanya, bursa itu sendiri tidak melakukan verifikasi – mereka mengandalkan pihak ketiga atau perangkat lunak otomatis untuk memverifikasi informasi Anda.

Perangkat lunak AML otomatis jauh lebih efisien untuk lembaga keuangan mana pun. Perangkat lunak ini melakukan sesuatu yang disebut Verifikasi Identitas Elektronik (eIDV).

Sistem eIDV biasanya memiliki tiga langkah yang terlibat dalam memverifikasi identitas pelanggan:

Langkah 1) Pilih bukti dokumen identitas (paspor, KTP, atau SIM)

Langkah 2) Unggah foto dari dokumen yang dipilih

Langkah 3) Unggah foto individu yang memegang bukti dokumen identitas yang dipilih

Sistem eIDV menjadi lebih maju dari waktu ke waktu. Beberapa sistem verifikasi bahkan menggunakan teknologi blockchain untuk meningkatkan prosesnya. Teknologi blockchain dapat membantu lembaga keuangan menghindari masalah hukum dan reputasi, memerangi tindakan kriminal seperti pencucian uang, memastikan keamanan aset investor, dan membangun kredibilitas dengan bank.

Siapa yang Menegakkan Regulasi AML?

Pada tahun 1989, negara-negara terbesar di dunia berdasarkan kekuatan ekonomi berkumpul di KTT G-7 di Paris untuk membentuk Satuan Tugas Aksi Keuangan tentang Pencucian Uang atau FATF.

Satgas diberi tanggung jawab untuk memeriksa teknik dan tren pencucian uang, meninjau prosedur yang sudah ada di lembaga keuangan dunia, dan menetapkan prosedur yang pada akhirnya akan mengurangi pencucian uang di seluruh sistem perbankan internasional..

Dalam waktu kurang dari satu tahun sejak pembentukannya, FATF menyampaikan laporan yang berisi 40 rekomendasi. Rekomendasi ini menjelaskan jalan menuju penghentian pencucian uang.

Hingga 2019, total 39 negara atau koalisi regional telah bergabung dengan FATF. Anda dapat melihat daftar lengkapnya sini. Organisasi anggota termasuk Komisi Eropa dan Dewan Kerjasama Teluk. Negara anggota mencakup sebagian besar negara maju di dunia, termasuk Amerika Serikat, Inggris Raya, Jerman, Prancis, Kanada, Australia, Jepang, Korea Selatan, dan lainnya.

Pada tahun 2001, mandat FATF diperluas hingga mencakup pendanaan terorisme. Prosedur Pendanaan Anti-Terorisme (ATF) baru diterapkan pada Oktober 2001, satu bulan setelah serangan teroris 11 September..

Salah satu area terpenting tempat Anda mendengar tentang FATF adalah saat mendengar tentang negara-negara yang masuk daftar hitam. FATF mempertahankan “Daftar Hitam FATF”, misalnya, negara-negara berisiko tinggi untuk pencucian uang, dan FATF Greylist dari negara-negara berisiko menengah.

Bagaimana Cara Kerja Pencucian Uang?

Pencucian uang, sebagaimana dijelaskan di atas, adalah praktik “membersihkan” uang kotor. Penjahat yang memperoleh uang melalui cara ilegal dapat mencoba menyebarkan uang itu melalui bisnis legal – seperti bisnis berbasis uang lainnya. Pada akhirnya, uang tersebut tidak dapat dilacak kembali ke aktivitas kriminal atau ilegal.

Ada banyak cara untuk mencuci uang. Beberapa penjahat menggunakan bisnis legal untuk mencuci uang. Penjahat lain menyebarkan uang ke luar negeri. Uang tersebut disimpan ke rekening bank asing, misalnya. Yang lain menginvestasikan uangnya. Saat ini, semakin banyak penjahat hanya membeli crypto, mengambil keuntungan dari pertukaran dengan prosedur KYC / AML minimal untuk membersihkan uang mereka..

Terserah lembaga keuangan untuk memverifikasi dari mana uang ini berasal dan ke mana uang itu pergi. Lembaga keuangan akan mengandalkan prosedur AML otomatis dan manual untuk mengidentifikasi transaksi besar. Transaksi tunai yang melebihi $ 10.000, misalnya, mungkin diperiksa ulang untuk memverifikasi asal dan tujuannya.

Dalam kasus kejahatan besar – seperti perampokan, penggelapan, atau pencurian, lembaga penegak hukum dapat mengembalikan dana atau properti selama investigasi pencucian uang kepada korban kejahatan. Jika penjahat menggelapkan uang, misalnya, dan kemudian mencuci uang tersebut, maka korban dapat menerima kompensasi.

Pertukaran Crypto Mana yang Menggunakan Verifikasi KYC / AML?

Prosedur KYC / AML sangat bervariasi di seluruh industri kripto.

Hampir setiap pertukaran kripto yang memiliki reputasi baik menggunakan beberapa jenis verifikasi KYC / AML. Namun, beberapa bursa yang kurang bereputasi terus mengizinkan pedagang untuk berdagang secara anonim.

Batasan juga memainkan peran penting dalam verifikasi KYC / AML. Changelly, misalnya, memungkinkan Anda menukar hingga $ 300 dalam transaksi pertama Anda tanpa memverifikasi apa pun selain alamat email. Pertukaran cryptocurrency tradisional, sementara itu, mungkin mengharuskan Anda untuk memverifikasi identitas Anda untuk berdagang lebih dari $ 1.000 per bulan.

Ketidakpatuhan Menyebabkan Denda Serius

Lembaga keuangan menghabiskan miliaran dolar untuk verifikasi KYC dan AML setiap tahun. Ada alasan bagus untuk itu: gagal mematuhi prosedur KYC dan AML dapat menyebabkan denda yang serius.

Salah satu denda terbesar terkait KYC / AML terjadi pada September 2018 ketika bank Belanda ING didenda $ 900 juta karena gagal memenuhi persyaratan kepatuhan AML Belanda.

Investigasi terhadap ING dipimpin oleh Kejaksaan Belanda, yang menemukan bahwa bank tersebut gagal menjalankan kebijakan yang dimaksudkan untuk mencegah kejahatan ekonomi keuangan (seperti pencucian uang). Antara tahun 2010 dan 2016, ING gagal memenuhi standar uji tuntas karena lalai melaporkan transaksi yang mencurigakan dalam jaringannya.

Hukuman ING mengirimkan gelombang kejutan ke seluruh sistem keuangan Eropa. Regulator dari Bank Sentral Eropa, Otoritas Perbankan Eropa, dan Komisi Eropa mengambil tindakan tegas terhadap regulasi KYC / AML saat ini dengan tujuan menghindari kejadian serupa di masa mendatang. Sebuah makalah rahasia diedarkan ke pemerintah di seluruh Eropa yang menguraikan kesenjangan dalam prosedur KYC / AML saat ini.

Pada akhirnya, verifikasi KYC dan AML bukanlah proses yang sempurna dan tidak akan pernah sempurna. Karena prosedur KYC / AML telah meningkat dari waktu ke waktu, bagaimanapun, semakin sulit bagi penjahat untuk mencuci uang melalui sistem perbankan yang ada..

Pertukaran Cryptocurrency Teratas Tanpa KYC / AML

Kami baru saja menghabiskan 2.000 kata untuk menjelaskan bagaimana prosedur KYC dan AML mengurangi aktivitas kriminal dalam sistem keuangan global. Sekarang, kami akan memberi tahu Anda tentang pertukaran mata uang kripto yang tidak memiliki prosedur KYC atau AML.

Binance

Binance adalah salah satu pertukaran mata uang kripto terbesar di dunia dalam hal volume perdagangan. Ada alasan sederhana mengapa Binance sangat populer: ia memiliki likuiditas yang kuat, banyak pasangan mata uang kripto, dan hampir tidak ada persyaratan KYC atau AML apa pun..

Hari ini, Anda dapat berdagang di Binance hanya dengan memverifikasi alamat email Anda. Satu-satunya “batasan” nyata untuk pengguna yang tidak diverifikasi adalah bahwa Anda hanya dapat menarik crypto hingga senilai 2 BTC setiap hari. Jika Anda menyelesaikan verifikasi KYC / AML, batasan ini hilang. Namun, bagi sebagian besar pedagang yang mencari perdagangan crypto anonim, batas penarikan 2 BTC sudah lebih dari cukup.

Harap dicatat bahwa aturan ini berlaku untuk semua pengguna non-Amerika. Sejak September 2019, Binance telah mewajibkan semua pengguna Amerika untuk menyelesaikan verifikasi KYC / AML untuk melakukan perdagangan di platform.

KuCoin

KuCoin adalah pertukaran mata uang kripto volume tinggi lainnya yang populer di kalangan pedagang mata uang kripto yang mencari platform anonim. KuCoin mirip dengan Binance karena lebih dari sekedar kurangnya peraturan KYC / AML: ia juga memiliki mata uang digitalnya sendiri yang disebut KuCoin Shares (KCS) yang berfungsi mirip dengan mata uang asli Binance, Binance Coin (BNB).

Saat ini, KuCoin menerima pengguna kripto yang tidak terverifikasi dari seluruh dunia – termasuk Amerika Serikat. Jika Anda ingin melakukan perdagangan crypto tanpa memerlukan verifikasi KYC / AML, KuCoin adalah pilihan yang bagus..

Bitfinex

Bitfinex selalu menjadi salah satu pertukaran mata uang kripto paling populer di dunia meskipun memiliki regulasi dan transparansi yang terbatas. Bitfinex tidak membutuhkan KYC untuk pengguna. Satu-satunya batasan adalah bahwa pengguna yang tidak diverifikasi dapat “hanya” menarik hingga 10 BTC dalam setiap periode 24 jam.

Bursa Lainnya yang Kurang Dikenal

Pertukaran yang tercantum di atas adalah pertukaran kripto paling terkenal tanpa perlu verifikasi KYC / AML. Ada banyak pertukaran lain yang berkualitas lebih rendah dan kurang likuid

Kata Terakhir

Know Your Customer (KYC) adalah sistem verifikasi identitas yang digunakan oleh bank untuk mengidentifikasi klien mereka. Bank memiliki tanggung jawab untuk ‘mengenal pelanggannya’, dan prosedur KYC bank membantu mereka melakukannya.

Sedangkan Anti Money Laundering (AML) memiliki cakupan yang lebih luas. Prosedur AML dibangun dengan tujuan mengelola risiko. Risiko pelanggan akan diperiksa saat mendaftar ke platform, misalnya, dan risiko klien akan dipantau terus menerus dari waktu ke waktu. Klien dengan risiko tinggi melakukan transaksi yang mencurigakan – seperti transaksi yang melibatkan pencucian uang atau kegiatan teroris – akan diidentifikasi oleh prosedur AML institusi.

Saat ini, prosedur KYC dan AML memainkan peran penting dalam dunia kripto. Mereka mencegah orang menggunakan bitcoin untuk mencuci uang atau mendanai aktivitas kriminal.

Tentu saja, prosedur KYC dan AML juga memiliki kelemahan: mereka memperkenalkan hambatan ke ruang kripto, misalnya. Mereka memaksa Anda untuk memverifikasi identitas Anda dengan organisasi terpusat sebelum membeli atau menjual crypto.

Ada pro dan kontra dari verifikasi KYC / AML, tetapi kebijakan Know Your Customer (KYC) dan Anti-Money Laundering (AML) akan terus memainkan peran penting dalam ekosistem keuangan dan kripto untuk waktu dekat..