如何知道您的客户（KYC）和反洗钱（AML）ID验证的工作原理

反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）法规在整个金融界都很普遍。它们在基于区块链的加密资产和比特币（BTC）中也起着重要作用。.

AML和KYC法规如何运作？您何时需要完成AML / KYC验证？您是否真的必须上传自己的护照自拍照以进行加密交易？今天，我们正在解释您需要了解的有关AML，KYC和加密中的身份验证的所有信息.

什么是了解您的客户（KYC）?

知道您的客户（KYC）是验证客户身份的过程。在金融世界中，银行有责任“了解其客户”。银行应采取步骤来验证其客户的身份.

为了验证其身份并完成KYC验证，客户可能必须上载身份证明文件。例如，您可能需要将全名，地址和社会安全号码（SSN）发送到银行，以完成KYC验证。.

同样，在加密货币世界中，可能需要投资者在参与ICO或在交易所进行交易之前完成KYC验证.

换句话说，KYC是银行，交易所和金融机构使用的基本身份验证过程。在大多数辖区中，您不能匿名注册银行帐户。您必须将您的姓名和其他个人信息提供给该机构。简而言之，这是KYC.

法规因州和国家而异。但是，通常，提供金融服务的公司必须遵守KYC或AML规定.

什么是反洗钱（AML）?

反洗钱（AML）与KYC类似，但范围更广：AML是指金融机构和政府用于预防和打击金融犯罪（尤其是涉及洗钱，犯罪融资或恐怖活动的犯罪）的措施.

洗钱是一种通过非法手段获取金钱并通过某种类型的系统“清理”金钱的做法。例如，某人刚刚出售了价值1000万美元的非法药物，可能会通过LocalBitcoins购买1000万美元的BTC现金，然后在撤回之前以美元兑换这些比特币。.

什么是打击资助恐怖主义行为（CFT）?

有时，您在谈论KYC和AML时会提到第三个缩写。您可能会看到银行或加密货币交易所谈论打击恐怖主义融资（CFT）.

您可以从名称中猜到，CFT验证的设计目标与KYC和AML验证类似。通过CFT验证，银行希望确保您不会出于恐怖目的洗钱.

通常，CFT是金融机构更广泛的AML计划的一部分。例如，许多金融机构将其身份验证系统称为“ AML / CTF验证”.

从2001年下半年开始，CFT成为财务核查的关键部分。在2001年9月11日的袭击之后，各国意识到他们需要采取行动来打击资助恐怖主义的行为.

AML和KYC有什么区别?

KYC是银行和其他金融机构使用的基本身份验证过程。当您将名称和其他个人信息提供给银行时，即表示该银行的KYC流程已完成.

同时，AML比KYC广泛得多。反洗钱是指银行和其他金融机构用来打击非法活动（例如洗钱或恐怖分子融资）的措施.

弄清KYC和AML之间的界线很容易。但是，将KYC和AML放在一起的银行通常会面临监管罚款.

以下是对AML和KYC之间区别的更清晰的解释：

KYC 是金融机构用来识别其客户的身份验证过程

反洗钱 是由金融机构执行的一个程序或一组程序，由诸如客户尽职调查（CDD），增强型尽职调查（EDD）和其他政策之类的组件组成

AML计划涉及什么?

虽然KYC是简单的身份验证，但AML可以包含多个组件。反洗钱程序可以包括以下所有内容：

客户尽职调查（CDD）： CDD是KYC程序的一种基本类型，其中收集客户的数据（例如身份证明和地址证明）并用于评估客户的风险状况.

增强的尽职调查（EDD）： EDD是针对高风险客户的一种更高级的KYC程序。例如，CDD可能已经确定了少数被认为具有较高风险的客户。这些客户需要完成EDD。这些人被认为具有较高的风险，因为他们更可能使用金融机构洗钱或资助恐怖主义。因此，通过EDD识别的个人将受到监管并受到更高标准的监控.

最终实益所有权信息（UBO）： EDD可以包括验证最终受益所有权信息。最终实益拥有人是最终拥有或控制客户的人和/或代表交易进行的人。假设您的姐夫是高危人士，但您不是。尽管您的姐夫是最终的实益拥有人，但您还是代表您的姐夫进行交易以避免触发反洗钱程序.

政治人物（PEPs）：P政治人物身份验证（PEP）验证可以识别有受贿或被迫进行某些交易的风险的个人。这些人可能被认为是高风险的，仅仅是因为他们可能被迫进行有问题的交易-即使该人在其他方面值得信赖.

基于风险的反洗钱政策： 在CDD和EDD流程之外，公司可能还有其他基于风险的策略来识别或监视高风险个人.

持续的风险评估和持续的监控： 客户上船后，金融机构将继续监控个人并随着时间的推移评估个人的风险。例如，客户可以从无风险的个人开始，然后逐渐发展为高风险的个人.

员工反洗钱合规培训计划： 优秀的金融机构在组织的各个级别（从自动入职系统到员工的每个级别）都实施反洗钱政策。员工将接受有关如何发现，监视和报告高风险个人的培训.

内部控制和内部审计： 为了使每个人都受到检查，良好的反洗钱政策将具有内部控制和内部审核。这些系统将检查以确认没有高风险的个人或高风险的交易溜走了.

自动化KYC / AML软件的工作方式

当您注册加密货币交易所时，您可能必须完成KYC / AML验证。通常，交易所本身不进行验证-他们依靠第三方或自动化软件来验证您的信息.

自动化AML软件对于任何金融机构而言都效率更高。该软件执行称为 电子身份验证（eIDV）.

eIDV系统通常需要三个步骤来验证客户的身份：

步骤1） 选择身份证明文件（护照，国民身份证或驾驶执照）

第2步） 上载所选文件的照片

步骤3） 上载持有所选身份证明文件的个人的照片

随着时间的推移，eIDV系统变得越来越先进。一些验证系统甚至使用区块链技术来增强流程。区块链技术可以帮助金融机构避免法律和声誉问题，打击洗钱等犯罪行为，确保投资者资产的安全，并在银行中建立信誉.

谁执行反洗钱条例?

1989年，按经济实力划分的世界上最大的国家聚集在巴黎的七国集团（G-7）峰会上，成立了反洗钱金融行动特别工作组（FATF）.

该工作组负责审查洗钱技术和趋势，审查世界金融机构已经采取的程序，并制定最终减少整个国际银行系统洗钱的程序.

在成立不到一年的时间内，FATF提交了一份包含40条建议的报告。这些建议描述了结束洗钱的道路.

截至2019年，共有39个国家或地区联盟加入了FATF。您可以查看完整列表 这里. 成员组织包括欧洲委员会和海湾合作委员会。成员国包括世界上大多数发达国家，包括美国，英国，德国，法国，加拿大，澳大利亚，日本，韩国等.

2001年，反洗钱金融行动特别工作组的任务范围扩大到包括资助恐怖主义。在9月11日恐怖袭击发生一个月后的2001年10月，实施了新的反恐怖主义资助程序（ATF）.

听说黑名单国家/地区时，您将最了解FATF的领域之一。 FATF维护高风险国家（例如洗钱活动）的“ FATF黑名单”，而FATF中度风险国家的“灰色名单”.

洗钱如何工作?

如上所述，洗钱是“清理”脏钱的做法。通过非法手段获得金钱的犯罪分子可能会试图通过合法业务（如任何现金业务）来转账。最终，这笔钱不能追溯到犯罪或非法活动.

有各种各样的洗钱方式。一些罪犯利用合法企业洗钱。其他罪犯通过外国钱财。例如，钱被存入外国银行账户。其他人则将钱投入。如今，越来越多的罪犯只是通过使用最少的KYC / AML程序进行交易来清算钱来购买加密货币.

由金融机构来验证这笔钱的来源和去向。金融机构将依靠自动和手动的反洗钱程序来识别大型交易。例如，超过10,000美元的现金交易可能会经过仔细检查以验证其来源和目的地.

如果发生重大犯罪（例如抢劫，贪污或盗窃），执法机构可以在洗钱调查期间将资金或财产退还给犯罪受害者。例如，如果犯罪分子挪用了一笔钱，然后洗了钱，那么受害者可能会得到赔偿。.

哪些加密货币交易所使用KYC / AML验证?

KYC / AML程序在整个加密行业中差异很大.

几乎每个信誉良好的加密货币交易所都使用某种类型的KYC / AML验证。但是，一些信誉较差的交易所继续允许交易者匿名交易.

限制在KYC / AML验证中也起着至关重要的作用。例如，Changelly允许您在第一笔交易中最多交换300美元，而无需验证电子邮件地址。同时，传统的加密货币交易所可能会要求您验证身份以每月交易超过1,000美元.

不合规将导致严厉的罚款

金融机构每年在KYC和AML验证上花费数十亿美元。这样做有充分的理由：不遵守KYC和AML程序可能会导致严重的罚款.

与KYC / AML相关的最大一笔罚款发生在2018年9月，当时荷兰银行ING因未能满足荷兰AML合规要求而被罚款9亿美元.

荷兰国家检察署领导了对荷兰国际银行的调查，该银行发现荷兰银行未执行旨在防止金融经济犯罪（例如洗钱）的政策。在2010年至2016年期间，ING未能通过报告其网络内的可疑交易来达到尽职调查标准.

ING的惩罚在整个欧洲金融体系中发出了冲击波。欧洲中央银行，欧洲银行业监管局和欧洲委员会的监管机构针对目前的KYC / AML法规采取了强有力的行动，目的是避免将来再发生类似事件。向欧洲各国政府分发了一份机密文件，概述了目前的KYC / AML程序中的差距.

最终，KYC和AML验证不是一个完美的过程，而且永远不会。但是，随着KYC / AML程序的改进，随着时间的流逝，犯罪分子越来越难以通过现有的银行系统洗钱.

没有KYC / AML的顶级加密货币交易所

我们仅花了2,000字来解释KYC和AML程序如何减少全球金融系统中的犯罪活动。现在，我们将向您介绍尚未实施KYC或AML程序的加密货币交易.

币安

就交易量而言，币安是全球最大的加密货币交易所之一。币安如此受欢迎的一个简单原因是：它具有强大的流动性，大量的加密货币对，并且几乎没有任何KYC或AML要求.

今天，您只需验证您的电子邮件地址即可在Binance上进行交易。对于未经验证的用户，唯一真正的“限制”是您每天最多只能提取2个BTC的加密货币。如果您完成KYC / AML验证，这些限制将消失。但是，对于大多数寻求匿名加密货币交易的交易者来说，2 BTC取款限额已绰绰有余.

请注意，这些规则适用于所有非美国用户。自2019年9月以来，币安已要求所有美国用户完成KYC / AML验证才能在平台上执行交易.

库币

KuCoin是另一种高流量的加密货币交易所，在寻求匿名平台的加密货币交易者中很受欢迎。 KuCoin与Binance的相似之处不仅在于缺乏KYC / AML法规：它还拥有自己的数字货币KuCoin Shares（KCS），其功能类似于Binance的本币Binance Coin（BNB）.

今天，KuCoin接受来自世界各地（包括美国）的未经验证的加密用户。如果您想进行加密交易而不需要任何KYC / AML验证，那么KuCoin是一个不错的选择.

比特币

尽管法规和透明度有限，但Bitfinex一直是世界上最受欢迎的加密货币交易所之一。 Bitfinex不需要用户使用KYC。唯一的限制是未经验证的用户每24小时只能“提取”最多10个BTC.

其他较不知名的交易所

上面列出的交易所是最知名的加密交易所，不需要KYC / AML验证。还有许多其他质量较低，流动性较小的交易所

最后的话

认识您的客户（KYC）是银行用来识别其客户的身份验证系统。银行有责任“了解客户”，而银行的KYC程序可帮助他们做到这一点.

同时，反洗钱（AML）的范围更广。建立反洗钱程序的目的是管理风险。例如，在注册平台后将检查客户的风险，并将随着时间的推移持续监控客户的风险。该机构的反洗钱程序将识别出进行可疑交易的高风险客户（例如涉及洗钱或恐怖活动的交易）.

如今，KYC和AML程序在加密世界中都扮演着至关重要的角色。它们阻止人们使用比特币洗钱或资助犯罪活动.

当然，KYC和AML程序也有缺点：例如，它们在加密空间中引入了障碍。他们强迫您在购买或出售加密货币之前向集中化的组织验证您的身份.

KYC / AML验证具有优缺点，但在不久的将来，了解客户（KYC）和反洗钱（AML）策略将继续在金融和加密生态系统中发挥关键作用.