KYC / AML –谁是积极主动的？谁在火下？

反洗钱（AML）是指金融机构用来监视和筛选客户资金来源并确保合法获得资金的法律，法规和政策；反洗钱对希望藏匿和转移非法金钱的罪犯起到威慑作用.

较大的AML范围内的一个子集是KYC（了解您的客户/客户）。 KYC是金融机构收集的数据，目的是更好地了解其客户并建立客户资料，其中详细说明了客户的风险承受能力，财务状况和财务素养。在KYC流程中经常收集的文件是经过公证的护照和公用事业账单，就业状况，净资产，资金来源和描述等.KYC用于保护金融机构和客户.

尽管KYC / AML在投资中发挥着重要作用，但并非所有金融机构在KYC / AML数据收集方面都具有同等的透彻。数字资产行业中有多家公司因对KYC / AML验证流程的宽松方法而备受抨击。相比之下，数字资产行业中也有许多公司采取了积极主动的方法.

为什么KYC和AML做法很重要?

虽然生活在一个没有坏演员的世界里会很好，但这根本不是现实。 KYC / AML在为所有人建立安全，公平的金融市场方面发挥作用。它们还提供了一种手段，可对那些发现有恶意行为的人提供追索权.

但是，尝试建立公平的市场存在弊端-尤其是隐私权的丧失。是的，诚实的投资者可能会获得更好的安全性，但是他们也被迫放弃有关自己的重要身份信息。这是一个有效的关注点；放弃个人数据时，您是在接受接收实体的安全保护。不幸的是，金融机构不能幸免于数据泄露，正如最近 加拿大税务局 违反了48,500个以上的帐户.

松散的数据收集

尽管KYC / AML具有明显的好处，但仍有许多公司选择对这些做法采取三心二意的方法。以下只是众多示例中的两个最新示例，这些示例突出了这一点。.

币安起诉

世界上最大的加密货币交易所之一，人们会假设 币安 将参加良好的KYC / AML惯例。然而，在日本人交流中，Zaif并非如此。这家鲜为人知的交易所现在因其“宽松”的KYC / AML行为而起诉Binance。该诉讼源于2018年对Zaif的黑客攻击，这导致通过Binance洗劫了大约6000万美元的被盗资产-Zaif认为如果使用的KYC / AML程序达到标准，这种情况就不会发生.

FINRA关闭了ePayments

在这种情况下，支付处理商ePayments在2020年初受到FINRA施加的锁定。尽管该公司对此保持沉默，但众所周知，锁定源于对KYC / AML的宽松方法。最近几天，ePayments提供了一个小更新，表明它经过几个月的全面改革KYC / AML方法后，尽管不再支持加密货币，但即将开始重新启动平台。.

榜样学习

尽管有些人对KYC / AML的重视程度不够，但其他人却从这些犯罪中汲取了教训。以下是此示例，显示了服务开发和采用情况.

BnkToTheFuture投资/采用Blockpass

最近的公告不仅仅是一项投资。 BnkToTheFuture将采用Blockpass量身定制的解决方案，以促进全面而有效的KYC / AML程序.

证券化使KYC变得容易

业界领先的Securitize最近推出了一项名为“ Securitize ID”的新服务。该服务旨在为KYC / AML程序带来新的效率。从本质上讲，它允许通过Securitize完成KYC / AML流程后将投资者“列入白名单”。被列入白名单包括分配唯一的投资者ID，然后由合作公司识别-这意味着该过程无需重复无数次.

成长中的产业

如果可以从这些各种示例中得出任何信息，那就是区块链领域需要认真对待KYC / AML。尽管可能在某一时刻没有满足这些需求的服务，但情况已不再如此。展望未来，随着公司希望避免监管机构的愤怒并确保为客户提供公平的市场，期望看到为KYC / AML量身定制的这些服务得到越来越多的采用.