7 migliori strategie e servizi per il ripristino del credito

Avere un buon rating del credito è molto importante. Può influire sulla tua capacità di trovare un lavoro, un appartamento, avere utenze accese a tuo nome, ottenere una carta di credito, acquistare un’auto o una casa e molte altre cose che le persone fanno ogni giorno. Ma un cattivo rating del credito non deve necessariamente essere permanente. Quindi, se in passato hai fatto cose che ti hanno portato ad avere una valutazione del credito negativa, ci sono una serie di passaggi che puoi intraprendere in questo momento per migliorare e ripristinare il tuo credito.

Un buon credito è più importante che mai

Avere un ottimo rating del credito è più importante che mai. Potresti anche non sapere su quali persone e organizzazioni stanno basando le loro decisioni se fare affari con te in base al tuo punteggio di credito e al tuo rating di credito. Ecco perché se il tuo rating del credito è negativo, è essenziale che tu faccia tutto il possibile per migliorarlo. La riparazione e il ripristino del credito richiedono un po ‘di tempo, quindi prima inizi il processo più veloce e facile sarà iniziare a goderti i risultati. Ecco alcune strategie e servizi di ripristino del credito molto utili e importanti che sono a tua disposizione.

1. Avere gli errori rimossi dai rapporti di credito

Il modo più semplice e veloce per migliorare il tuo rating del credito è ottenere copie dei tuoi rapporti di credito dalle società di segnalazione del credito, Experian, Equifax e TransUnion, esaminali attentamente e rimuovi tutti gli errori che trovi. Il Fair Credit Reporting Act degli Stati Uniti afferma che il rapporto di credito di una persona deve contenere solo informazioni tempestive e accurate. Hai il diritto di fare in modo che le società di segnalazione del credito rimuovano tutte le informazioni imprecise dal tuo file di credito. Puoi richiedere che gli errori vengano rimossi da ciascuna agenzia di credito online utilizzando i moduli disponibili sui loro siti web.

Ogni anno puoi ottenere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito. Rivedili. In caso di prove di attività fraudolenta o di vecchie informazioni che avrebbero dovuto essere rimosse, è possibile contattare le agenzie di segnalazione del credito e richiedere la rimozione delle informazioni. Sono necessari circa 30 giorni per esaminare e rimuovere gli errori contestati. Non sei penalizzato per la cronologia negativa associata agli errori. Rimuoverli migliora il tuo punteggio di credito.

2. Effettua i pagamenti in tempo

Un altro modo per ripristinare e migliorare il tuo rating di credito è pagare tutte le bollette e i debiti in tempo. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che influisce sul tuo punteggio di credito. Pagare ripetutamente le bollette in ritardo o mancare i pagamenti del debito è il modo più veloce e più comune per danneggiare il tuo punteggio di credito ed essere visto come un cattivo rischio di credito. Quando si pagano le bollette entro la data di scadenza, il rating del credito aumenta gradualmente.

Il tuo punteggio di credito può variare tra 300 e 850 sui modelli di punteggio di credito VantageScores e FICO Scores. Più alto è il punteggio, meglio è.

Se vuoi seriamente migliorare la tua solvibilità, è fondamentale effettuare sempre i pagamenti in tempo. Fallo, in pochi mesi il tuo rating del credito inizierà a migliorare costantemente.

3. Ridurre l’utilizzo del credito

Quando si cerca di migliorare il rating del credito, aiuta a ridurre il tasso di utilizzo del credito. Questo è quanto puoi prendere in prestito rispetto a quanto devi. È secondo solo alla cronologia dei pagamenti quando si calcola il punteggio di credito. Per migliorare il tuo rating del credito, mantieni il tuo tasso di utilizzo del credito il più basso possibile. Non accettare né utilizzare tutte le carte di credito o le linee di credito del negozio che ti vengono offerte se desideri migliorare la tua solvibilità.

Non portare alcun debito con la carta di credito aiuta ad aumentare il rating del credito. Se non puoi farlo, mantieni il saldo inferiore al 30% del limite di credito totale che hai.

4. Pagare i saldi elevati

Per migliorare il tuo rating di credito, paga il tuo debito per ridurre i saldi elevati che hai. L’obiettivo è mantenere il 70% o più di qualsiasi linea di credito che hai aperto. Esistono diversi metodi creativi per ridurre le linee di credito al massimo, i conti delle carte di credito e il rapporto di utilizzo del credito se non hai molto denaro. Includono l’ottenimento di un nuovo credito e il pagamento sempre dell’intero saldo e la richiesta delle società della carta di credito di aumentare i limiti di credito. Questo può migliorare istantaneamente il rapporto di utilizzo del credito.

5. Diventa un utente autorizzato

Convincere un familiare o un amico generoso e fiducioso con un grande credito a renderti un utente autorizzato su uno dei loro conti di credito ben gestiti che usano frequentemente, che non ha debiti trasferiti e una cronologia dei pagamenti perfetta può migliorare immediatamente la tua solvibilità. Anche se non utilizzi mai la nuova carta di credito emessa dall’account, è elencata nel tuo rapporto di credito e in quello del proprietario dell’account originale. Uno svantaggio è se il titolare della carta principale raggiunge il limite di credito o inizia a perdere i pagamenti. Ciò danneggerà il tuo rating di credito.

Essere un utente autorizzato di un conto di credito con un eccellente record di pagamento ti dà

più potere di spesa e migliora la tua solvibilità. Tuttavia, sarai solo in grado di farlo

avere l’uso limitato del conto di credito concordato dal titolare della carta principale.

6. Iscriviti per ottenere Experian Boost

Experian, una delle principali agenzie di segnalazione del credito, ti consente di iscriverti a un nuovo programma dove puoi

aggiungere il telefono cellulare e i pagamenti delle bollette al tuo rapporto di credito. Si chiama questo nuovo programma Experian Boost. Iscriviti e tutti i pagamenti effettuati sulle tue spese regolari sono inclusi quando viene calcolato il tuo punteggio FICO. Circa il 75% dei consumatori con un punteggio di credito inferiore a 680 ha visto un miglioramento quando ha utilizzato Experian Boost. L’iscrizione al programma Experian Boost è gratuita. Tuttavia, gli utenti devono verificare di avere una cronologia dei pagamenti delle fatture positiva con un conto bancario collegato.

La persona media che utilizza il programma Experian Boost ha visto aumentare i propri punteggi FICO

14 punti. Questa potrebbe essere solo la spinta necessaria per spostare il tuo punteggio di credito in un migliore

categoria.

7. Utilizzare solo società di ripristino del credito con rating elevati

Se il tuo rapporto di credito contiene errori e non ti senti a tuo agio nel contestarli con le società di segnalazione di credito, chiedi aiuto professionale. Contatta una società di riparazione di crediti con la reputazione di essere affidabile ed efficace che dispone di personale altamente qualificato, ben addestrato ed esperto. Faranno il lavoro richiesto per contestare le informazioni errate che si trovano sul tuo rapporto di credito. Tutto quello che dovrai fare è identificare quali informazioni sul tuo rapporto di credito sono errate. Aziende di alto livello come Credit Saint e Legge di Lexington specializzato nella gestione di problemi di credito al consumo.

Le migliori società di riparazione del credito

I professionisti del credito è classificato al primo posto ed è considerato affidabile da oltre 100.000 clienti. Offrono la riparazione del credito alimentata dall’intelligenza artificiale e hanno un rating A + con il BBB. Offrono rapporti di credito di facile lettura e approfondimenti sui punteggi personalizzati, nonché strumenti & suggerimenti per aiutarti a capire il tuo punteggio e fare il passo successivo. Meglio di tutto il monitoraggio del credito è incluso in Nessun costo aggiuntivo che può aiutarti a individuare potenziali furti di identità.

Credit Saint è classificato al secondo posto per la sfida di dati sul credito imprecisi. Esamineranno il tuo rapporto di credito in dettaglio, identificheranno elementi specifici con i quali non sei d’accordo e stanno danneggiando il tuo rating di credito, li rimuoveranno e ti mostreranno diverse tecniche efficaci per migliorare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio.

Legge di Lexington ha fornito più risultati di qualsiasi altro studio legale di riparazione del credito. Dal 2004 hanno aiutato oltre 500.000 clienti a riparare il proprio credito. Nel solo 2020, hanno rimosso più di 9 milioni di elementi negativi dai rapporti di credito delle persone.