KYC / AML – Chi è proattivo? Chi è sotto il fuoco?

AML (antiriciclaggio) si riferisce alle leggi, ai regolamenti e alle politiche utilizzate dalle istituzioni finanziarie per monitorare e selezionare la fonte di fondi dei clienti e per garantire che i fondi siano ottenuti legalmente; L’AML funge da deterrente per i criminali che desiderano nascondere e spostare denaro illegale.

Un sottoinsieme sotto l’ombrello AML più ampio è KYC (know-your-client / customer). KYC è la raccolta di dati da parte delle istituzioni finanziarie per conoscere meglio i propri clienti e stabilire un profilo del cliente che descriva in dettaglio la tolleranza al rischio, la posizione finanziaria e l’alfabetizzazione finanziaria del cliente. I documenti spesso raccolti nel processo KYC sono passaporti notarili e bollette, stato occupazionale, patrimonio netto, fonte e descrizione dei fondi, ecc. KYC viene utilizzato per proteggere l’istituto finanziario e il cliente.

Sebbene KYC / AML svolga un ruolo importante negli investimenti, non tutte le istituzioni finanziarie sono ugualmente complete nella raccolta dei dati KYC / AML. Ci sono state più aziende nel settore delle risorse digitali che sono state criticate per approcci lassisti al processo di verifica KYC / AML. Al contrario, ci sono anche più casi di aziende nel settore delle risorse digitali che hanno adottato approcci proattivi.

Perché le pratiche KYC e AML sono importanti?

Anche se sarebbe bello vivere in un mondo privo di cattivi attori, questa semplicemente non è la realtà. KYC / AML svolge un ruolo nella creazione di mercati finanziari sicuri ed equi per tutti. Forniscono anche un mezzo di ricorso contro coloro che si trovano ad agire in malafede.

Tuttavia, il tentativo di promuovere mercati equi presenta degli svantaggi, in particolare una perdita di privacy. Sì, gli investitori onesti possono ottenere una maggiore sicurezza, ma sono anche costretti a rinunciare a informazioni di identificazione vitali su se stessi. Questa è una preoccupazione valida; quando cedi i dati personali, stai affidando che saranno custoditi in modo sicuro dall’entità ricevente. Sfortunatamente, le istituzioni finanziarie non sono immuni dalle violazioni dei dati come recentemente reso evidente dal Canada Revenue Agency che ha avuto una violazione di oltre 48.500 account.

Lax Data-Gathering

Nonostante i noti vantaggi di KYC / AML, ci sono molte aziende che hanno optato per un approccio poco convinto a queste pratiche. I seguenti sono solo due esempi recenti in un pool di molti che lo evidenziano.

Binance Sued

Uno dei più grandi scambi di criptovaluta al mondo, si potrebbe supporre Binance parteciperebbe a buone pratiche KYC / AML. Questo, tuttavia, non è il caso agli occhi dello scambio giapponese, Zaif. Questo scambio meno noto sta ora facendo causa a Binance per le sue pratiche KYC / AML “lassiste”. La causa nasce da un attacco di Zaif nel 2018, che ha portato a circa 60 milioni di dollari di beni rubati riciclati attraverso Binance, un evento che Zaif ritiene non si sarebbe verificato se le procedure KYC / AML utilizzate fossero all’altezza.

Chiusura di ePayments da parte di FINRA

In questo caso, il processore di pagamento, ePayments, è stato sottoposto a un blocco imposto dalla FINRA all’inizio del 2020. Sebbene la società sia rimasta piuttosto chiusa riguardo al ragionamento, è noto che il blocco deriva da un approccio lassista a KYC / AML. Negli ultimi giorni, ePayments ha fornito un piccolo aggiornamento, indicando che sta per iniziare un riavvio della piattaforma a breve – anche se con l’interruzione del supporto per le criptovalute – dopo mesi di revisione del suo approccio KYC / AML.

Imparare con l’esempio

Sebbene ci siano quelli che non hanno posto abbastanza enfasi su KYC / AML, altri hanno guardato e imparato da queste trasgressioni. I seguenti sono esempi di ciò, che mostrano sia lo sviluppo del servizio che l’adozione.

BnkToTheFuture investe / adotta Blockpass

Questo recente annuncio è più di un semplice investimento. BnkToTheFuture incorporerà una soluzione su misura di Blockpass, intesa a facilitare procedure KYC / AML complete ed efficienti.

Securitize rende KYC facile

Il leader del settore, Securitize, ha recentemente lanciato un nuovo servizio, denominato “Securitize ID”. Questo servizio è stato creato per portare nuova efficienza alle procedure KYC / AML. In sostanza, consente a un investitore di essere “autorizzato” dopo aver completato i processi KYC / AML tramite Securitize. Essere inseriti nella whitelist implica l’assegnazione di un ID investitore univoco, che viene quindi riconosciuto dalle società che collaborano, il che significa che il processo non deve essere ripetuto innumerevoli volte.

Un’industria in crescita

Se qualcosa può essere derivato da questi vari esempi, è che il mondo della blockchain deve prendere sul serio KYC / AML. Anche se in un dato momento potrebbero non esserci stati servizi per soddisfare queste esigenze, non è più così. Andando avanti, aspettati di vedere una maggiore adozione di questi servizi su misura per KYC / AML, poiché le aziende cercano di evitare l’ira delle autorità di regolamentazione e garantire mercati equi per la clientela.